对投资机构或者散户来说，分散投资是分散风险的有利方法，对于投资机构或市场大户来说，投资分散法是指其在处理自己的财产时，按照不动产四分之一，有价证券四分之一，现金或

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对投资机构或者散户来说，分散投资是分散风险的有利方法，对于投资机构或市场大户来说，投资分散法是指其在处理自己的财产时，按照不动产四分之一，有价证券四分之一，现金或银行存款四分之一，外币四分之一的方式安排。

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这种“四分法”的主要依据是：经济情况变化万端，谁也没有办法完全掌握，尤其最近十年来，通货膨胀率动不动就超过两位数，不动产、现金、外币等各占四分之一的方式不但可以分散风险，而且进可攻、退可守，保持有恰当的机动性，对于拥有大财产的机构或个人，“投资四分法”的确是不算太差的建议。

对于拥有一定数量资金的个人来说，可采用“投资三分法”，即把资金合理地分成三部分：

1、现金或银行存款。

2、有价证券，诸如股票，公司债、国库券等。

3、外国货币。

对于专门投资有价证券的资金也可实行三分法：

1、用一部分资金投资于安全性高的国家公债券或优先股。

2、以一部分资金投入具有潜在成长能力的普通股上。

3、最后留一部分现金作为投资的预备金。

“投资三分法”也是投资组合原理的具体运用，购买债券或优先股尽管收益有限，但安全可靠，特别是选择诸如国库券、保险值公债等，它们风险小，可给投资人定期带来稳定的收入;购买具有成长性的普通股，目的是希望获得较高的资金增值，因为这类普通股除了带来优厚的股利外，具有价格上升的可能性，当然，对比债券或优先股，这类股的风险要大些;留作投资预备金的现金或银行存款，目的在于作投资组合上的灵活调整，例如当股票市场出现更好的投资机会，预备金就可以用来“加码”，相反当投资失误时，投资人也可用来弥补损失，并根据新的情况重新调整投资组合。

但一般受薪阶段，存个几千元已相当不易，如以这么少的资金套用“四分法”或“三分法”显然不太合适。所以对存款尚未达到大笔水平的上班阶级来说，与其把鸡蛋分放在三个或四个篮子里，还不如放在一个篮子中，然后全力照顾这篮子鸡蛋，反而比较不会有损失，因为如果这个篮子中有了孵蛋，孵出小鸡，鸡长大了还会下蛋，那岂不是更好的安排，因此，对于上班阶段，笔者的建议是：选两、三家经营正派，所从事业务又有潜力的公司之股票，一有闲钱就沽进，长期下来，随着上市公司的成长，你也会有一笔可观的财富。

有关基金的投资

一般投资人由于财力有限，难以做到用分散投资的方式，寻求风险下的利得，当然也负担不起聘请专有协助理财的佣金，因此出现投资信托，以集合多数人出资的方式，组成投资信托基金，委托专业性投资机构统筹运用，投资于各种证券，一方面追求更好的投资效益，另一方面分散减少投资风险，使投资人亨受投资成果。

所谓基金就是筹集小额投资人的资金，把小钱变成大钱，然后拿这些钱去进行投资，有了收益则归参加基金的投资人所有，使资金不断地累积成长。这种投资方式在国外已行之很久，方式一般是投资进行把大家的钱汇集成基金，这个基金则交由专业性的投资管理人员来经营，将资金投资于各种上市公司的股票和各种债券或短期票据。

那么投资人购买共同基金的受益凭证难道就没有风险吗?任何投资都免不了有风险，投资基金也不例外，但是，基金的好处就是分散了各种风险，并把风险减到最低的程度。

例如，以个人而言，大多数手上资金有限，无法购买太多种的不同种类的股票，万一手上的股票出现惨跌的情形，很可能落得血本无归，但是共同基金由于汇集了大众资本，因此资金雄厚，就可以把投资人的金钱分散到数十种股票之中，即使某些股票下跌，其损失则可由上涨的股票所获得的利益中得到补偿。

而且由于证券投资信托公司是一个专业的投资管理运用机构。共同基金的经营进行都聘有专门知识、学问、经验的专家，对于任何国内外有关经济、景气及行业公司的营运业绩和未来展望，都作有系统的分析后，再决定如何投资，也即等于你用少的钱请来了投资顾问专家替你理财;何况购买受益凭证比起银行的定期存款、购买黄金或房地产、外币都保值;投资基金的最大好处是变现比较容易，若应投资人要求，基金则会立即支付现金向受益凭证持有人买回凭证。

如果你决定要投资基金，你就必须先了解基金的申购及买回的办理手续，并缴纳申购价款，销售价格为申购目前营业日的每一受益权单位净资产价值加上佣金及销售费用。届时如欲要求信托公司买回基金(投资人卖出受益凭证)，可于任何营业月检查基金及买回申请书，向信托公司提出全部或部分买回的申请，买回价格以买回申请书送达信托公司的第二个营业日的每受益权单位净资产扣减买回费用，买回费用包括买回手续费、佣金及证券交易税。

当你在购买基金之前，首先，应该先向基金的信托公司索取公开说明书和有关资料，在你给钱之前详细阅读相关资料，明了自己的权益，在认定自己确实能够接受这种投资方式后，再购买他们的基金。

由于关系着你自己的资金，在阅读相关说明时，更应该擦亮你雪亮的眼睛，以免跟自己的“钱包”过意不去。下面告诉你几点阅读公开说明书时需要特别注意的事项：

1、有没有收取销售费用。在西方发达国家有的基金是不收取销售费用的，目前国内一些投资托基金收百分之二的销售费用，另加百分之零点二的经纪商佣金。

2、申请买回时，是否要扣除手续费。

3、其他费用。有的基金须付管理费用给经理公司，以达到投资营运和管理的作用。

4、投资目标的范围及限制。目前国内的基金属于草创，还未发展到国外那样的种类繁多，在追求资金成长原则下，大多数资金均集中投资于绩优股和国家债券中。

5、未来收益的分配以及给付方式?；鹑缬谢窭?，便会有利息、现金股利或股票股利的收益，每年分配一次，但各基金的分配方式不同，有分配利息或现金股利的，但股票股利则一般留于基金内，也有股票股利总在当年之内发放掉的，但不管如何发放，投资人宜选择给付方式适合你的做为选择购买的目标。不过，任何投资均是有风险的，即使是聘请投资专家管理经营的基金也可能难免发生亏损，由于分散风险是投资共同基金的基本目标，如果你有足够的闲钱，不妨小购买些几个不同的基金，也就是不把你所有的资金全下注于同一处所中。

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