新手炒股入门知识:商业银行的暴利。成了一颗大瓜 对于中国的银行业而言。挣钱挣的心不安。挣了钱怎么花也是一个很大的问题。今年全行业要向实体企业让利1.5万亿。很多人还不知

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新手炒股入门知识:商业银行的暴利。成了一颗大瓜

对于中国的银行业而言。挣钱挣的心不安。挣了钱怎么花也是一个很大的问题。今年全行业要向实体企业让利1.5万亿。很多人还不知道怎么让利呢。但实际上。这几年银行业挣的利润怎么处置就是一个大问题。

比如最近新疆的喀什农商行就遇到了这样的问题??κ惨泄娉?。近日。该行收到喀什银保监分局电话通知。根据窗口指导意见。按照“少分红、多留存”的原则。该局要求喀什银行以未分配利润向全体股东每10股派现0.8元(进行)权益分派。

该行表示。为立足长远发展需要。处理好业务增长、利润分配与资本补充的关系。将按照喀什银保监分局的意见进行权益分派。

在这之前??κ惨信兜哪甓热ㄒ娣峙稍ぐ肝阂晕捶峙淅笙蛉骞啥?0股派发现金红利1元(含税)。该预案于4月底经董事会决议通过。并在5月22日获股东大会全票通过。这也意味着。该行股东大会已经审议通过的分红方案将根据监管要求进行修改。相较原定方案。该行实际现金分红规模将减少20%。现金分红比例也从32.23%降至25.78%。

这其实不是新问题。其他银行也遇到过。

去年7月。工农中建交五大行完成了2020年度分红。数据显示。五大行2020年合计净利润达到10088.3亿元。同比增长4.66%;现金分红也达到3031.25亿元。较2020年增长了136.17亿元。商业银行这几年资本市场不被看好。早早跌破了净资产。但是的确很赚钱。分红当然也比较不错。

即使分红比较慷慨。但也隐藏了大量利润。这个隐藏利润的利器就是拨备覆盖率。

拨备覆盖率。也称拨备充足率。是指银行贷款可能发生的贷、坏账准备金的使用比率。主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力??疾煲胁莆袷欠裎冉?、风险是否可控。

提高拨备率。隐藏利润。事实上监管部门鼓励的。因为他们知道目前银行业的暴利是由于银行业创造了过高的资产。这些资产本质上是银行业难以承受的。随着宏观经济进一步下行。风险会进一步暴露。必须提前准备冬粮。一旦风险爆发。就可以用这些利润去填补。

这样。越来越多的银行都喜欢在拨备覆盖率上做动作。2020年年末。拨备覆盖率超过300%的有102家。2020年年末则达到了113家。2020年上半年。上市银行整体拨备覆盖率达210.03%。较去年年末提高8.81%。其中。国有大行整体为211.6%。

而根据Wind数据。A股港股上市的50家中资银行中。有10家拨备覆盖率超过了300%。包括宁波银行、南京银行、邮储银行、招商银行等。而这10家银行超额部分换算成金额的话。合计达到1000多亿元。也就是说。这10家银行总计隐藏了1000多亿的利润。

截至2020年末。商业银行贷款损失准备余额为4.5万亿元。较上季末增加493亿元;拨备覆盖率为186.08%

调节拨备覆盖率之后的数据。银行的盈利状况就是调节过的。对于分红就有影响。这时候银行业最大的股东财政部门坐不住了。

2020年10月。财政部发布了《金融企业财务规划(征求意见稿)》。对从2007年开始施行。已经施行12年的现行财务规划”42号令"进行了修订。对银行业通过多提拨备来隐藏利润的做法进行规范与整顿。

征求意见稿明确。监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%。对于超过监管要求2倍以上的。视为存在隐藏利润的倾向;对于超额计提部分。则要还原成未分配利润进行分配。也就是说。银行"隐藏"的利润或将被释放。银行分红将增加。

所以。很有意思。关于分红和留存的选择。实际上最大的矛盾存在于金融监管和财政部门之间。商业银行的暴利引发了两大监管部门之间的分歧。这就是一个大瓜了。

可以肯定。关于留存利润和分红之间的选择。这个热闹的争论还将会继续。直到商业银行用不良资产大幅度消化利润的那一天。



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